Лизинг авто для физических лиц

    21
    0

    Содержание

    Особенности лизинга для физических лиц

    Согласно российскому законодательству, обычный гражданин может оформить в лизинг (аренду с выкупом авто) новые и подержанные легковые транспортные средства, новый и б/у грузовой транспорт и даже спецтехнику (строительную, дорожную, коммунальную).

    Требования к арендатору минимальные:

    • гражданин РФ с постоянной регистрацией (не менее 6 мес.) в регионе присутствия лизингодателя;
    • возраст — от 20 лет и до 65 лет на момент завершения срока договора;
    • постоянное место работы (официальное оформление + не менее 6 месяцев непрерывного стажа).

    Лизингодателем (продавцом-арендодателем) могут выступать коммерческие компании и банки, а также частные лица по договору лизинга, в котором прописываются сроки и ставки аренды, требования по транспорту (марки/модели год выпуска, пробег и т.п.), обязанности и права сторон.

    Автолизинг для физлиц предполагает два вида договоров: с передачей права владения ТС (после завершения аренды авто переходит в собственность арендатора либо возвращается арендодателю) и без права владения (автомобиль в обязательном порядке возвращается арендодателю по завершению срока аренды).

    Сроки лизинговой аренды обычно ограничены 5 годами, но арендатор может выплатить полную стоимость автомобиля и закрыть договор аренды досрочно, либо передать обязательства по аренде третьим лицам.

    Чтобы заключить лизинговый договор, вам следует:

    • определиться с компанией, которая предлагает автомобили в аренду с правом выкупа на выгодных условиях;
    • выбрать автомобиль, который устраивает вас по техническим параметрам;
    • внимательно изучить условия лизингового договора и оценить его выгодность для вас;
    • подать документы и дождаться одобрения лизингодателя (1-3 дня);
    • подписать соглашение об аренде и внести первичный взнос (до 10% стоимости арендуемого автомобиля);
    • получить автомобиль в пользование.

    Для оформления лизингового соглашения вам необходимо представить арендодателю паспорт РФ + второе удостоверение личности: заграничный паспорт, ВУ, ИНН/СНИЛС, а также подтверждающую платежеспособность или наличие имущества справку (при необходимости).

    Оформление лизинга авто: как выбрать компанию

    При выборе наиболее подходящей лизинговой компании рекомендуется обратить повышенное внимание на такие параметры:

    • Финансовые показатели компании-лизингодателя;
    • Сколько лет компания работает в сфере лизинга;
    • Репутация компании, отзывы клиентов;
    • Какие есть ограничения по условиям лизинговой сделки;
    • География присутствия компании;
    • Удорожание предмета лизинга.

    Перечень топ-5 российских лизинговых компаний, занимающих лидирующие позиции по продажам легкового транспорта1:

    • Европлан — компания осуществляет деятельность на рынке 20 лет, специализируется только на лизинге автомобильного транспорта. За свою историю заключила около 300 тыс. сделок с российскими предпринимателями.
    • ВТБ Лизинг — 17 лет на рынке, компания является частью бизнеса группы ВТБ. Основной вид деятельности — лизинг автотранспорта, авиа морских судов, железнодорожных составов и различного специализированного оборудования.
    • РЕСО-Лизинг — 16 лет на рынке, стратегическим направлением организации является лизинг автомобильного транспорта.
    • Мэйджор Лизинг — 11 лет на рынке, основным направлением является лизинг автомобильного транспорта. Компанией заключено более 40 тыс. договоров лизинга с российскими бизнесменами и физическими лицами.
    • Carcade — 22 года на рынке, основной вид деятельности автолизинг. За свою историю работы организация профинансировала более 60 тыс. представителей малого и среднего бизнеса.

    Прежде, чем подписывать лизинговый договор, обратите внимание на следующие пункты:

    • % ставка компании;
    • Размер регулярного платежа;
    • Размер аванса;
    • График платежей.

    Если есть возможность, изучите условия лизинговой сделки с юристом, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

    Список документов для подачи заявки на лизинг автомобиля для юридических лиц

    После получения одобрения от лизинговой компании, юридическое лицо должно будет предоставить ей на рассмотрение следующий пакет документов:

    1. Заявка с подписью и печатью руководителя лизинговой компании.
    2. Заполненная анкета лизингополучатель с подписью и печатью руководителя лизинговой компании.
    3. Копия действующей редакции Устава.
    4. Копия свидетельства о том, что предпринимательская деятельность легальная и находится в налоговом ведомстве.
    5. Копия решения совета директоров, которым был назначен руководитель юридической лица.
    6. Копии Документов, подтверждающих личность руководителя компании и других учредителей бизнеса.
    7. Финансовая отчетность, включая бухгалтерские балансы за после 3 года.
    8. Справки всех банковских счётов.
    9. Согласие руководителя юридического лица на обработку персональных данных.

    Стоит отметить, что выше был указан минимальный перечень документов. Лизинговая компания может потребовать более расширенный пакет документации.

    Особенности лизинга

    Лизинг – отличный вариант получить необходимую технику без крупных вложений. Перед оформлением сделки нужно внимательно изучить предложенные лизинговой компанией условия. Обычно они похожи в разных организациях, но иногда отличие в одном пункте может повлиять на размер переплаты.

    Рассмотрим основные условия, характерные для лизинга техники в большинстве компаний:

    • Первоначальный взнос составляет 15 — 20%. Некоторые лизинговые компании готовы уменьшить аванс или оформить сделку без первоначального взноса.
    • Срок лизинга составляет 5 — 7 лет. Большинство клиентов заключает договоры на два — три года, потому что сложно прогнозировать развитие финансовой ситуации на более продолжительный период.
    • Удорожание техники на 8 — 10% в год. Производители оборудования и транспорта часто предоставляют лизинговым компаниям специальные условия на покупку техники. В таких случаях вы можете приобрести оборудование без переплаты.
    • Отсутствует необходимость в дополнительном обеспечении. Залог или поручительство могут увеличить шансы на одобрение заявки, если лизингополучатель недавно начал свою деятельность.
    • Страхование техники на весь срок лизинга. Расходы на страховку включаются в лизинговые платежи.

    Пример расчета графика платежей

    Как и при стандартной ссуде, так и при лизинге, расчет графика платежей может происходить по двум общепринятым алгоритмам:

    • Клиент делает первый взнос, а оставшаяся задолженность поровну распределяется на количество месяцев до конца действия договора (оплата производится в любое, удобное для водителя число);
    • Покупатель вносит обязательный платеж в размере 30% от стоимости автомобиля, а остальную часть долга он обязуется выплатить в конце оговоренного срока сделки.

    По переплате более выгодным считается второй вариант внесения платежей. Но для его использования нужно иметь хороший стартовый капитал.

    Пакет необходимых документов

    Чтобы инициировать рассмотрение заявки на автолизинг, ИП должен предоставить лизингодателю следующие бумаги:

    • заявление;
    • финансовую информацию по бизнесу. Данные должны отражать ежемесячные обороты по счёту;
    • бухотчёт за 4 последних налоговых периода;
    • письмо об основных направлениях деятельности. Оформляется в свободной форме.

    Если лизинговая компания примет положительное решение, для оформления договора потребуются:

    • паспорт гражданина России;
    • ИНН (можно предоставить свидетельство, подтверждающее факт постановки на учёт в налоговой инспекции);
    • сведения о дебиторской и кредиторской задолженности;
    • справка, подтверждающая статус индивидуального предпринимателя;
    • выписка из ЕГРИП.

    Кроме того, лизингодатель может запросить дополнительные бумаги – например, информацию о поставщиках, контрагентах, заключение аудиторской компании и пр.

    Как купить машину в лизинг индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция

    Общая схема проста. Вы хотите приобрести авто. Денег на единовременную покупку нет. Вы решаете взять машину в лизинг, обращаетесь в лизинговую компанию. Там объясняете, какой автомобиль хотите купить и предоставляете заявку.

    Пакет документов требуется минимальный. Компания рассматривает заявку, вы оформляете договор, автомобиль переходит во временное пользование.

    Ещё несколько лет назад закон предусматривал приобретение в лизинг автомобилей только для коммерческого использования. По этой причине в лизинг брали в основном грузовой транспорт, фуры, спецтехнику, автобусы.

    В настоящее время работают лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей и частных лиц, приобретающих легковые автомобили в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

    Шаг 1. Выбор автомобиля

    В лизинг предоставляются новые автомобили, как правило, популярной марки, с гарантией производителя на весь срок эксплуатации.

    Получатель имеет возможность выбрать самые актуальные модели современных авто – Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Некоторые компании работают только с определенными производителями (поставщиками) авто.

    Шаг 2. Выбор компании и изучение условий лизинга

    Современный финансовый рынок представлен сотнями лизинговых компаний, многие из которых занимаются предоставлением услуг физическим лицам – частным предпринимателям и рядовым гражданам.

    Выбирая партнера, следует обращать внимание на следующие факторы:

    Для получателя важнейшим критерием выступает стоимость услуг компании (процентная ставка). Не всегда можно разобраться в реальной цене автолизинга (например, некоторые клиенты упускают такие факторы, как «удорожание», «остаточная стоимость»).

    Идеальный вариант – спросить совета у специалиста по финансовым инструментам. Лучше потратиться на профессиональную консультацию, но сэкономить на выборе наиболее выгодной для вас лизинговой компании.

    Шаг 3. Подготовка документов

    Почти во всех лизинговых компаниях требования к документам получателя стандартные.

    От клиента требуют:

    1. Заявление на лизинг.
    2. Паспорт.
    3. Права (водительское удостоверение).
    4. Документ, подтверждающий сумму доходов.
    5. Копию трудовой книжки.

    Сам процесс оформления обычно не представляет сложностей, поскольку ни залог, ни поручитель не нужны. Заявку могут подать лица, достигшие возраста 18 лет.

    Шаг 4. Страхование при автолизинге

    Страхование при автолизинге – обязательный этап сделки. Страховка ОСАГО нужна на весь срок действия договора, но лучше страховать автомобиль ежегодно, получая скидки за повторное оформление сделки. Кроме того, так можно найти страховщика с более выгодными условиями.

    Страхование КАСКО осуществляется по взаимному соглашению получателя и лизингодателя. Расходы можно снизить, если исключить из списка рисков маловероятные случаи и отказаться от дополнительных услуг.

    Шаг 5. Заключение договора лизинга

    Договор подписывается при согласии обеих сторон с условиями автолизинга. Согласно договору, клиент получает машину во временное пользование  и обязуется ежемесячно выплачивать компании определенную сумму.

    Получатель также выплачивает аванс (первоначальный взнос), если таковой предусмотрен условиями сделки. После этого клиент может пользоваться машиной в своих целях, но обязуется следить за состоянием транспорта, проходить регулярный техосмотр и обеспечивать оптимальные условия хранения.

    Можно скачать образец договора или просто посмотреть как он выглядит.

    Авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса

    Как получить и как оформить лизинг на авто?

    Если вас интересует, как взять машину в лизинг физическим лицам без первоначального взноса, то важно понимать тот факт, что договор может быть прерван как по соглашению сторон, так и по желанию одной из них

    Важно обращать внимание на условия, которые прописаны в документе. Договор является основным документом, который регулирует отношение между сторонами, заключившими соглашение

    Последовательность действий при покупке автомобиля таким методом следующая:

    • 1. Физическое лицо выбирает понравившийся ему автомобиль.
    • 2. Обращается в лизинговую компанию, там ему скажут, какие документы необходимы для заключения соглашения.
    • 3. Собирается полный пакет документов.
    • 4. Пакет документов на получение машины в долгосрочную аренду с правом выкупа подается в компанию на рассмотрение.
    • 5. Получается ответ, если он положительный, то заключается договор долгосрочной аренды.
    • 6. Арендатор приобретает автомобиль и предоставляет его в пользование лизингополучателю.
    • 7. Физическое лицо своевременно выполняет условия, которые прописаны в документе.

    На время выкупа транспортного средства оно является собственностью компании. В случае невыполнения условий соглашения оно может изыматься без возможности дальнейшего выкупа.

    Какие нужны документы, чтобы взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса?

    Для того чтобы понять как составить договор нужно разобраться с вопросом перечня необходимых документов. Что могут потребовать? Это:

    • 1. Паспорт и ИНН.
    • 2. Документ, который подтверждает факт семейного положения – свидетельство о браке, о разводе и так далее.
    • 3. Для замужних и женатых лиц необходимо предоставить паспорт и ИНН супруга.
    • 4. Собственно заявление на получение такого кредита.
    • 5. Анкета для получателя транспортного средства.

    Этот простой список документов является обязательным для того, чтобы идентифицировать лицо и предоставить ему возможность приобретения транспортного средства в лизинг.

    Лизинг для ИП без первоначального взноса

    Очень удобно ИП взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса. Это позволит значительно сократить время на покупку авто, не нужно будет ждать, пока накопятся средства на покупку нового или б/у транспортного средства. Для бизнеса это самый оптимальный вариант, который даст возможность зарабатывать и получить выгоду.

    Для ООО документы для машин в лизинг

    Если ООО имеет желание оформить автомобиль для бизнеса в аренду с правом выкупа, то нужно будет предоставить некоторые документы о финансовом состоянии компании, также потребуется заключение аудитора по последней проверке и документы, которые покажут характер движения денежных средств на счетах компании.

    В таком случае нужно будет внести первоначальный взнос, который будет составлять до 20%. Залогом при таком типе аренды будет являться само транспортное средство. Если ООО не будет выполнять все условия соглашения, то машины могут изыматься, договор может прерываться в одностороннем порядке независимо от уплаченной на этот момент суммы.

    Такси в лизинг без первоначального взноса физическому лицу

    Оформить на себя такси таким методом может даже физическое лицо, так как имеются различные условия кредитования. Есть даже возможность получить автомобиль без первоначального взноса. Если физическое лицо получило по соглашению такси, то оно по своему усмотрению его использует, но при этом по заключенному соглашению ежемесячно в определенный срок обязано вносить некоторую сумму, которая также определяется условиями данного документа.

    Для авто б/у договор лизинга

    Теперь можно составить договор долгосрочной аренды с последующим выкупом не только для новых машин, но и для подержанных. Существенных отличий при этом не наблюдается, но необходимо понимать, что не каждая машина б/у может быть приобретена таким образом. Компании обычно оговаривают возраст авто, обычно он не должен превышать 5 лет.

    Самосвал в лизинг без первоначального взноса

    Как физические, так и юридические лица имеют возможность получения самосвала в долгосрочную аренду с выкупом. Он может быть использован для частных нужд или для бизнеса. Такая аренда в сравнении с банковским кредитованием в таком случае имеет плюсы. Покупка будет не мгновенной, порой у компании или лица нет таких финансовых возможностей. Аренда с последующим выкупом в таком случае будет оптимальным решением.

    ТОП часто задаваемых вопросов про лизинг

    1. Можно ли закрыть лизинговую сделку раньше срока?

    Большинство лизингодателей предусматривают эту возможность и вписывают в договор лизинга. Но для клиента это может быть невыгодно — при досрочной оплате остаточной стоимости сумма выкупа будет выше, а возможностей снизить налоговую нагрузку — меньше

    Быстрый выкуп привлекает внимание налоговых органов — например, в ФНС договор лизинга и вовсе могут аннулировать, признав его договором товарного кредита. Это автоматически лишает клиента налоговых вычетов.

    2. Когда лизинговое имущество нужно регистрировать в госорганах?

    Регистрировать имущество и права на него нужно, если это:

    • транспорт;
    • оборудование повышенной опасности.

    В этом случае имущество регистрируют либо на лизинговую компанию, либо на клиента (по договоренности между ними). Если договор лизинга будет расторгнут из-за просрочки и неуплаты лизинговых платежей, регистрационные органы аннулируют запись о пользователе имущества.

    3. Может ли государственная организация брать имущество в лизинг?

    И государственные, и муниципальные учреждения могут брать имущество в лизинг и выступать в качестве лизингополучателя. Для них ст. 9.1 закона о лизинге предусмотрено несколько особенностей:

    • лизинговая компания сама выбирает продавца имущество и несет ответственность за его поставку;
    • все расчеты между клиентом и лизинговой компанией осуществляются в денежной форме, исключая бартер;
    • залогом может быть только лизинговое имущество.

    4. Правомерно ли, если лизингодатель задерживает поставку имущества, ссылаясь на проблемы у продавца? При этом отказываясь компенсировать потерянное время, мотивируя это тем, что поставщика нашли мы сами.

    По закону, если поставщик не выполняет обязательства, ответственность возлагается на сторону, которая его выбирала. То же касается и несоответствия имущества задачам проекта. Обычно поставщика выбирает лизингополучатель — это значит, что все расходы и неустойки возлагаются на клиента. Если же продавца искал лизингодатель, оплачивать расходы будет он сам.

    5. Что такое сублизинг?

    Сублизинг — это передача права пользования имуществом, которое получено в лизинг, третьему лицу. Например, клиент взял оборудование под проект и досрочно выполнил его. Закрывать договор раньше времени он не хочет, т.к. понесет убытки в отношении возврата налогов. Тогда он сдает оборудование в сублизинг и сам становится лизингодателем. Все, что нужно — разрешение на такую сделку от лизинговой компании. Кроме того, новый лизингополучатель будет иметь те же налоговые преференции. При нарушении основного договора лизинга договор сублизинга автоматически аннулируется.

    6. Что такое фиктивный лизинг?

    Фиктивный лизинг — это прикрытие договором лизинга других сделок. Чаще всего, сделки купли-продажи в рассрочку. Такая схема практикуется, чтобы получить налоговые льготы и государственные субсидии.

    Для кого лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса будет оптимальным решением?

    Приобретение автомашины по лизинговой схеме существенно удобней, особенно для тех, кто не имеет возможности собрать все необходимые документы. Если автомобилист не в состоянии выполнить одни или несколько банковских условий, то лизинговая схема становится отличным вариантом получить новый автомобиль. Разберемся, что такое автолизинг.

    Этапы оформления автолизинга

    Что такое автолизинг?

    Это форма аренды автомашины, позволяющая выкупить ее по завершении времени договора. Автолизинг работает по следующей схеме:

    Будущий арендатор подбирает для себя автомобиль и вступает в необходимые отношения с лизинговой организацией. После этого компания приобретает выбранный автомобиль и после получения авансового платежа со стороны арендатора передает ему машину. Арендатор в течение действия договора производит выплату оговоренных сумм и по их завершении автомобиль передается ему в собственность. Кто-то может посчитать, что кредит на приобретение автомобиля будет стоить дешевле, чем лизинг.

    В самом деле, лизинговые компании для приобретения используют банковские кредиты. Но дело в том, что они получают кредитные ресурсы под проценты, которые существенно ниже чем для обыкновенных граждан. Это приводит к тому, что стоимость на их услуги ниже, чем банковские. При этом надо взять в расчет и то, что по условиям лизингового договора в услуги входит:

    • страховка КАСКО и ОСАГО;
    • гос. регистрацию транспортного средства;
    • технические осмотры;
    • налог на транспортное средство.

    При использовании кредитных ресурсов все эти расходы несет заемщик, а в лизинговой схеме все эти затраты ложатся на плечи собственника, то есть лизинговую компанию. Таким образом лизинг освобождает от затрат сил, нервов и времени на вышеперечисленные услуги.

    Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

    Любая операция, связанная с деньгами, особенно заемными, обладает своими положительными и отрицательными свойствами. Это относится и к лизинговым операциям. Он обладает рядом достоинств.

    1. Простота оформления необходимой документации.
    2. В этих схемах отсутствуют дополнительные комиссии;
    3. Все расходы, связанные с налогами, несет лизинговая компания. Кстати, она же и регулирует, наступившие страховые случаи.
    4. Само оформление лизинга обходится дешевле.
    5. Техническое обслуживание автомобиля будет обходиться дешевле.
    6. В случае, если арендатор в силу ряда причин не может вовреме погасить очередной платеж по кредиту, лизинговая компания может дать отсрочку. Т.е. вы не “выйдете” на просрочку в банке и не испортите кредитную историю.

    Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

    Можно сказать, что автолюбитель оплачивает только использование автомобиля. Другие расходы несет лизинговая компания. И это огромный плюс! Но между тем в лизинговой схеме существует ряд недостатков:

    1. Процентная ставка достаточно высока – от 13 до 18%% годовых
    2. Большой первоначальный взнос, он может оказаться до трети от стоимости автомобиля.
    3. Необходимо выполнить ряд нотариальных действий, в том числе заверить договор.
    4. Срок лизинга составляет три-пять лет. Время действия кредитного договора может составлять 7 лет.
    5. Автомобиль до момента его выкупа находится в собственности лизинговой компании.
    6. В случае несвоевременного погашения взноса, автомобиль может быть изъят.

    Также необходимо принять во внимание, что договор лизинга может признаться недействительным, если:

    • Нарушен график внесения регулярных, ежемесячных взносов.
    • Автомобиль эксплуатируется с нарушением правил использования транспортного средства.
    • Нарушены условия договоров страхования.

    Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

    Оформляя лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса нужно быть готовым, что произойдет увеличение финансовой нагрузки и размер ежемесячного платежа будет увеличен.

    Необходимо соблюсти некоторые условия:

    1. Материальное состояние клиента должно быть предельно устойчивым.
    2. Хорошая кредитная история и отсутствие претензий со стороны фискальных органов, судебных и других органов государственной власти.
    3. Ликвидность покупаемого автомобиля, что значит, при необходимости его можно быстро и выгодно реализовать.
    4. Оформление залога на имущество или наличие нескольких поручителей.

    Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

    Если соискатель смог удовлетворить всем условиям, то оформление лизингового договора не будет проблемой.

    Что выгоднее: лизинг или кредит?

    Параметры Лизинг Кредит
    Клиент Юридическое лицо и ИП Физическое лицо, ИП, юридическое лицо
    Право собственности на имущество Имущество остается в собственности у лизинговой компании до выплаты всех обязательных платежей и внесения выкупного платежа Имущество сразу переходит клиенту в собственность, но остается у банка в качестве залога
    Порог входа Получить одобрение заявки на финансирование просто — лизинговые компании ничем не рискуют и ориентируются лишь на фактические финансовые показатели клиента Можно получить отказ или невыгодные условия в случае закредитованности — банки вынуждены следовать жесткой риск-политики
    График платежей Платить можно по индивидуально составленному графику, который подстроен под бизнес-показатели Кредитные платежи подходят по типовому, шаблонному графику — банки не могут составлять график под каждого клиента
    Дополнительное обеспечение Отсутствует в большинстве случаев Присутствует. Если речь об автокредитовании, залогом станет кредитуемый автомобиль
    Защита имущества от претензий кредиторов Предмет лизинга находится на балансе у лизинговой компании — это защищает его от ареста и изъятия со стороны кредиторов Предмет лизинга находится на балансе у клиента — в случае возникновения экономических споров его могут арестовать или изъять
    Налоги НДС клиент может вернуть сразу после выкупа имущества. Налог на имущество снижается, если предмет лизинга находится на балансе клиента. Если же имуществом владеет лизинговая компания, клиент и вовсе не платит налог на имущество. НДС не облагается. Налог на имущество клиент платит в любом случае, причем в полном объеме.
    Амортизация Можно применить механизм ускоренной амортизации с коэффициентом до 3-х, что позволит быстрее списать стоимость имущества Применяется обычный порядок расчета амортизации

    Где оформляется автолизинг

    Долгосрочная аренда машин входит в деятельность многих известных банков. Подробно узнать о том, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, можно в любой из представленных ниже компаний.

    ВТБ 24

    Частным коммерсантам предлагается следующие программы:

    1. Минимальный аванс. Сумма взноса от 10%.
    2. Минимальное удорожание. Здесь реализована возможность покупать автомашины практически без переплат.
    3. Минимальный платеж. Компания одобряет уменьшение размера ежемесячных выплат за счет увеличения срока до 5 лет.
    4. Операционный лизинг. Суть этой программы заключается в том, что ИП оформляет договор на обслуживание автомобиля с управляющей компанией, тем самым понижая величину своих затрат.

    Каждое из этих предложений чем-то выгодно отличается от другого. В любом случае, бизнесмен выбирает ту, которую он сможет потянуть в течение действия договора.

    Сбербанк

    Индивидуальный предприниматель может взять одну из четырех программ, которые различаются лишь видом транспортных средств: легковые или коммерческие автомобили, специальная техника, грузовики. Договора заключаются на срок от 1 до 3 лет. Общая сумма до 24 миллионов рублей.

    Европлан

    В этой компании можно легко купить автомобиль в лизинг для ИП. У нее достаточно большой выбор специальных программ:

    • легковые авто от заводов-производителей со скидками:
    • машины с автопробегом;
    • крупный выкуп автомобилей с 10% выгодой;
    • лизинг такси;
    • коммерческие и грузовые транспортные средства с возможностью сезонных взносов;
    • строительная и специальная техника;
    • операционный лизинг;
    • предложения от дилеров.

    Европлан оформляет договора на лизинг с ИП, по которым переплат нет. Чтобы таким способом приобрести автомобиль, нужно выполнить определенные условия.

    Преимущества и недостатки лизинга

    Поговорим отдельно о плюсах и минусах данного финансового инструмента. Сначала проанализируем главные преимущества:

    1. Возможность для предпринимателей оптимизировать налогообложение. В частности, можно избежать уплаты налога на имущество, так как оно находится в собственности лизинговой компании. При этом амортизация на него уже начисляется, поэтому как только имущество перейдет в собственность предпринимателя, по документам оно будет полностью изношено.
    2. Сделку легко расторгнуть. По крайней мере, проще, чем договор кредитования. Если имущество вдруг стало ненужным, договор можно расторгнуть, а имущество вернуть компании.
    3. Большой выбор сфер применения. Не каждое имущество можно оформить в кредит, к примеру, тяжелую строительную технику/оборудование. В этом лизинг становится помощником для многих бизнесменов.
    4. Можно приобрести имущество для личного использования. Ранее оформить имущество в лизинг физ. лицу было невозможно. Сейчас таких ограничений нет.
    5. Товар в лизинг оформить проще, чем в кредит. Лизинговые компании не проверяют своих клиентов настолько тщательно, как банки. Поэтому часто услугой пользуются люди, которым банковские организации отказали в кредите.
    6. Возможность не оформлять имущество в собственность. Речь идет о категориях клиентов, которые не хотели бы, чтобы у них в собственности находилось дорогостоящее имущество. Это актуально для чиновников гос. уровня, а также крупных бизнесменов.
    7. Страховка распределяется равномерно. При приобретении авто в лизинг сумма страховки включается в размер лизинговых платежей, и затраты на нее разделены на весь срок действия лизингового договора.

    Недостатки у лизинга также имеются. В их числе можно назвать:

    1. Отсутствие права собственности на приобретенное имущество. Юридически имущество принадлежит не вам, а лизинговой компании. Да и психологически это не очень комфортно. Хотя, для ряда клиентов это положительный фактор.
    2. Обходится нередко дороже, чем кредитование. Это самый важный негативный момент, так как имеет место существенный размер переплаты.
    3. Необходимость вносить авансовый платеж. Он предусмотрен практически каждой лизинговой программой.
    4. Переход права собственности нужно оформлять дважды. Сначала переход осуществляется от продавца к лизингодателю, а после полной выплаты — от лизингодателя к получателю. А это уже существенные финансовые затраты.
    5. Транспорт должен обслуживаться в конкретном сервисном центре. Это не очень удобно и невыгодно с точки зрения финансов. При оформлении автокредита такое ограничение тоже может быть установлено, но не во всех случаях.

    Завершая разговор, можно отметить, что для предпринимателей лизинг более выгоден, чем обычным гражданам. А вот для физ. лиц лизинг обходится дороже, чем кредитование.

    Лизинг и аренда: в чем разница?

    Лизинг очень похож на аренду — клиент лизинговой компании, по сути, арендует имущество на протяжении всего срока договора. В обоих случаях есть владелец имущества, который готов его сдать на определенных условиях. Но между лизингом и арендой есть разница, причем весьма существенная. Ниже — ключевые параметры, по которым вы можете выбрать подходящий способ пользования имуществом и понять отличия.

    Параметры Лизинг Аренда
    Правовая основа Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» Гражданский кодекс РФ, ст.34.
    Федеральные законы об отдельных видах аренды.
    Срок договора Длительные сроки, которые, чаще всего, равны или близки к сроку полной амортизации имущества Короткие сроки, которые можно продлить
    Имущество Нерасходуемое имущество, которое не имеет срока годности и не является природным объектом Нерасходуемое имущество, которое не имеет срока годности и не ограничено в обороте
    Возможность получения имущества в собственность Есть Нет
    Право выбора имущества Клиент сам выбирает имущество, которое хочет получить в лизинг Клиент выбирает имущество из того, что ему предложит арендодатель
    Пакет документов Нужны документы, которые подтверждают существование бизнеса и платежеспособность Подтверждать платежеспособность не нужно
    Участники сделки Арендодатель и арендатор Лизинговая компания, клиент и продавец имущества. В сделке также могут участвовать страховые компании, юридические агентства и пр.
    Ответственность за соответствие имущества заявленным требованиям Несет арендодатель Несет лизинговая компания, если сама предлагает имущество в лизинг и ищет продавца
    Ответственность за утрату/порчу имущества Несет арендодатель Несет клиент
    Субъект страхования имущества Арендодатель Чаще всего, клиент

    Общие сведения о сделке

    В лизинговой сделке участвуют три стороны:

    • Арендодатель —
      организация (банк или филиал), сдающее авто в аренду по договору и, которая является его владельцем до оплаты полной стоимости выкупа;
    • Лизингополучатель — частный предприниматель или организация, принимающее товар в аренду за оплату с правом дальнейшего выкупа;
    • Торговый агент —
      изготовитель или поставщик товара. В некоторых случаях торговый агент и арендодатель является одним и тем же лицом.

    Ранее, сторонами в лизинговой сделке могли быть только коммерческие субъекты. В наши дни взять в аренду такси могут как компания, так и частный предприниматель.

    Существует три вида лизинга:

    • Круговой — когда торговый агент и лизингополучатель — одно и та же компания. Фирма продает авто клиенту, затем она же получает его в аренду. Вырученный капитал вкладывается в развитие компании.
    • Оперативный подразумевает, что всевозможными утерями, повреждениями объектов лизинга и их ремонтом занимается непосредственно арендодатель.
    • Финансовый — тип аренды, при котором фирма намеренно покупает имущество, чтобы в дальнейшем сдать в аренду доверенном улицу. В наше время этот вид лизинговой сделки часто используется как с частными предпринимателями, так и с малыми предприятиями. По истечении сроков сделки имущество переходит во владение фирмы, которая его приобретала изначально. Этот вид лизинга экономически выгоден, так как не требует крупных финансовых затрат.

    В чем преимущества брать такси в лизинг физическому лицу?

    Прежде всего клиенту нужно на 100% удостовериться, что представленный автомобиль на ходу и обладает хорошими техническими характеристиками.

    У получателя есть возможность выбрать авто для работы самостоятельно. Для клиента будет проще выбрать марку автомобиля, на котором (подобном) он уже ездил ранее или же авто, в котором он будет уютно себя чувствовать и которое будет удобным в управлении.

    Кроме автомобиля, приобретаемого в аренду в качестве такси, клиент получает в комплекте всё необходимое оборудование, которое необходимо для эксплуатации. Клиенту нет необходимости дополнительно что-либо приобретать и устанавливать. Таким образом, транспортное средством сразу же можно использовать, что значительно облегчает процесс для получателя.

    Оформлением всего пакета документов занимается арендодатель. Это также выгодно для клиента во всех смыслах.

    Как купить коммерческий транспорт в лизинг

    Предлагаем вашему вниманию пошаговую инструкцию покупки авто в лизинг:

    Шаг первый. Выбираем компанию.

    Выше мы уже составили для вас ТОП-15 компаний, которые выдают коммерческий транспорт в лизинг юридическим лицам. Внимательно изучите условия на официальных сайтах и выберите для себя подходящий вариант.

    Шаг второй. Заполняем онлайн-заявку.

    Сделать это очень просто. Форма есть на любом сайте компании, которая работает с лизингом автотранспорта. Связавшись с менеджером, не забудьте уточнить все условия сделки.

    Шаг третий. Сдаем документы.

    Перечень документов при покупке коммерческого транспорта в лизинг у разных компаний практически одинаковый. Однако, финансовые организации иногда могут предъявлять специфические требования к своим клиентам. Поэтому список лучше уточнить у менеджера.

    Шаг четвертый. Дождаться решения.

    Как правило, решение о заключении лизингового договора компания принимает в течение 2 — 3 дней. Запаситесь терпением, тем более что ждать не так уж и долго.

    Шаг пятый. Выбираем подходящий автотранспорт.

    Итак, положительное решение в вашу пользу принято, и теперь вы можете смело выбирать коммерческий транспорт

    Обратите внимание, что вы должны указать не только марку автотранспортного средства, но и комплектацию. От того, насколько детально вы пропишите в заявке необходимые требования, зависит и конечный результат сделки

    Шаг шестой. Вносим аванс.

    Заявка одобрена, автотранспорт подобран, теперь необходимо перевести на счет лизинговый компании первоначальный взнос по договору. Он составляет от 10 до 50 процентов.

    Шаг седьмой. Забираем автомобиль.

    После того, как финансовая организация получила аванс, она приобретает транспорт и передает его вам. Вы заключаете сделку и забираете свой автомобиль.

    НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ